Центробанк разослал кредиторам (банкам, микрокредитным компаниям, и пр.) письмо с рекомендацией продлить реструктуризацию кредитов и займов для граждан и субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) до 1 июля. Несмотря на снижение заявок на реструктуризации кредитов со стороны граждан и МСБ, у них сохраняется потребность в мерах поддержки, объясняет регулятор. Особенно это касается наименее обеспеченных групп населения, отмечается в сообщении ЦБ.
Получить кредитные каникулы по закону (помимо собственных программ банков) можно было до конца сентября. Гражданам давалось полгода отсрочки — к концу марта наступал крайний срок, после которого заемщик должен был вернуться к графику выплат.
Критериями для принятия решения о реструктуризации кредитов или займов граждан являются заболевание заемщика (или члена его семьи) коронавирусом или снижение его дохода до уровня, не позволяющего обслуживать задолженность. Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, реструктуризация долга которых была проведена ранее. В этих случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита.
Банки, по данным регулятора, реструктурировали 7,3 трлн руб. кредитов — основная их часть (76%) приходится на крупные компании, еще 12% — на МСБ, на ипотеку и остальные кредиты гражданам — 4% и 8% соответственно.
С 20 марта 2020 г. по 24 февраля 2021 г. банки получили от граждан более 3,3 млн обращений, рассмотрено 99%, из них одобрено 60%. С 28 января по 24 февраля от граждан поступило 79 500 заявок. По сравнению с периодом с 30 декабря 2020 г. по 27 января 2021 г., включающим продолжительные новогодние каникулы, их число выросло примерно на 8%, или на 5900. В то же время по сравнению с декабрем количество заявок снизилось более чем на четверть, или на 29 200.
Число обращений МСБ об изменении условий кредитных договоров, направленных в банки, составило за весь период 187 700, реструктурировано из этого количества 52%. В период с 28 января по 24 февраля число поступивших обращений за реструктуризацией составило немногим более 5000, рост общего числа обращений по сравнению с предыдущим показателем составил 2,8%.
72% заемщиков смогли вернуться в график по истечении кредитных каникул, предусмотренных законом (выплатить первый платеж после каникул), и 74% заемщиков — по истечении собственных программ реструктуризации банков, показал опрос ЦБ 76 банков. Кроме того, в график платежей успешно вернулись 86% заемщиков, получивших ипотечные каникулы на основании закона.
Что касается представителей малого и среднего бизнеса, то здесь опрошенные регулятором 66 банков сообщили о росте заявок на реструктуризацию, в том числе из-за того, что многие предприниматели пока не восстановили в полной мере объем своей деятельности.
Поэтому ЦБ считает такую меру поддержки населения и бизнеса, как реструктуризация кредитов и займов, по-прежнему актуальной и требующей продления.
Потребность граждан в реструктуризации кредитов остается высокой. Уровень долговой нагрузки населения по всем видам кредитов и займов, который к 1 января достиг 11,7%, — это максимум за все время измерений (с 2012 г.), говорилось в презентации директора департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой. Этот показатель отражает платежи заемщиков по ссудам относительно доходов населения (с кредитами и без). По статистике ЦБ, за IV квартал долговая нагрузка россиян увеличилась на 0,6 п. п., а с начала кризиса в апреле 2020 г. — на 0,8 п. п.
Учитывая, что экономика страны еще не восстановилась после шоков прошлого года, такие меры определенно помогут некоторым заемщикам облегчить ситуацию с обслуживанием кредитов, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Юлия Якупова. Вместе с тем в агентстве считают, что общеэкономические последствия пандемии будут продолжать оказывать негативное влияние на реальные доходы населения и на деятельность МСБ в текущем году. В связи с этим, даже несмотря на принятые меры, «Эксперт РА» ожидает роста просроченной задолженности в банковском секторе.
В случае поступления новых обращений - ВТБ будет рассматривать их в индивидуальном порядке и оказывать адресную поддержку, говорит представитель ВТБ. Статистика Промсвязьбанка показывает, что уже с августа спрос на каникулы начал сокращаться, поскольку ситуация на рынке труда стабилизировалась, а сейчас это единичные случаи, говорит представитель госбанка. Но наличие такой опции позволяет людям чувствовать себя более комфортно и защищенно, отмечает он.
